Altaprofits Vie est une assurance vie assurée par Generali et distribuée par le courtier Altaprofits (notre avis sur Altaprofits). C’est l’un des tout premiers contrats d’assurance vie commercialisés en ligne (au tournant du millénaire). À l’époque, c’était un vrai coup de pied dans la fourmilière. Mais est-ce que Altaprofits Vie (offre ici) est l’une des meilleures assurances vie du marché ?
📌 Notre avis en bref sur Altaprofits Vie :
- Frais assez compétitifs : excellente base (0 % de frais sur versement et sur arbitrage), frais sur unités de compte dégressifs (0,60 % par an puis 0,45 % par an dès 300 k€), mais petit bémol : 0,70 % par an sur les montants investis en ETF et actions (titres vifs).
- Fonds euros : Netissima est le point fort défensif du contrat (taux servi 3 % net en 2025). Eurossima est l’autre fonds euro disponible (rendement inférieur).
- Unités de compte (UC) : une offre suffisante pour construire une allocation sérieuse, notamment avec les 82 Exchange Traded-Funds (ETF), 90 titres vifs en assurance vie, 5 fonds pierre-papier (SCPI/SCI) et 5 fonds de private equity.
- Modes de gestion : gestion libre pour ceux qui veulent garder la main et gestion pilotée possible pour ceux qui veulent déléguer le choix des investissements.
🎁 Offre fonds euro boosté : Altaprofits met en avant une offre de bonification sur le fonds euro Netissima : +1,50 % sur le rendement en 2026 et 2027 (de quoi viser 4,50 % de rendement sur fonds euro !). Valable pour des versements réalisés entre le 01/01/2026 et le 30/06/2026, sous conditions (dont une part minimale investie en unités de compte).
🎁 Offre spéciale jusqu’au 28/02/2026 : pour un nouveau client Altaprofits qui verse minimum 10 000 €, prime d’ouverture jusqu’à 1 000 € en bons d’achat (conditions de l’offre ici).
SOMMAIRE
- Notre avis sur Altaprofits Vie : synthèse et tableau comparatif
- Analyse des frais d’Altaprofits Vie : sont-ils compétitifs ?
- Fonds euros Altaprofits Vie : Netissima, Eurossima et offre de bonification
- Altaprofits Vie : choix des unités de compte (ETF, actions, immobilier, private equity…)
- Gestion libre ou pilotée : quelle option choisir avec Altaprofits Vie ?
- Conclusion : notre avis en bref sur Altaprofits Vie
Notre avis sur Altaprofits Vie : synthèse et tableau comparatif
🔎 Avant de choisir une assurance vie, on compare froidement les frais, le rendement des fonds euros, et la qualité des placements en unités de compte (UC) qui feront 95 % des résultats à long terme.
➡️ Pour se situer et donner notre avis sur Altaprofits Vie, on la compare à la meilleure assurance vie du marché (Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif) plus un repère “moyenne du marché” :
| Contrat d'assurance-vie | Altaprofits Vie | Linxea Spirit 2 | Lucya Cardif | Assurance vie lambda (pour comparaison) |
|---|---|---|---|---|
| Assureur |  Generali Vie |
 CRÉDIT AGRICOLE Spirica |
 BNP Paribas Cardif |
X |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % | 0 % | 3 % |
| Ticket d'entrée (Minimum à verser à l’ouverture, versements libres ensuite) | 300 € | 500 € | 500 € | 200 € |
| Performance fonds euros 2025 (nette de frais de gestion) |
- Eurossima : 1,67 à 1,82 % - Netissima : 3,00 % (hors offres) |
- Fonds euro Objectif Climat : 3,26 % - Fonds euro Nouvelle Génération : 3,08 % |
- Fonds Euro Général : 2,75 % (et jusqu'à +1,10 % de bonus en 2025 et 2026) - Fonds Euro Private Strategies : 2,75 % |
2 % |
| Nombre d'unités de compte (UC) | +500 (dont ETF, actions, immobilier papier, private equity, etc.) | +700 UC (80 ETF, 40 fonds immobiliers, 10 fonds Private Equity, 100 titres vifs, etc.) | 2300 UC Dont 50 trackers (ETF) et 20 SCPI / SCI / OPCI et 1000 titres vifs |
50 UC |
| Frais de gestion annuels en unité de compte |
0,60 % (0,45 % si > 300 k€ d'encours) 0,70 % pour les titres vifs et ETF (0,55 % si > 300 k€ d'encours) |
0,50 % | 0,50 % | 1 % |
| Frais d'arbitrage | 0 % | 0 % | 0 % | 0,50 % |
| Modes de gestion | Gestion libre et/ou gestion pilotée | Gestion libre et/ou gestion pilotée | Gestion libre et/ou gestion pilotée | Gestion libre |
| On aime particulièrement | Ticket d'entrée bas (300 € à l'ouverture) | - Fonds euro NG taillé pour le long terme - Immobilier SCPI avec 100 % des loyers - Frais de gestion sur UC très bas - Trackers, titres vifs, ISR (investissement socialement responsable) |
- Le bonus sur fonds euro - Grand choix de trackers - Frais de gestion sur UC très bas |
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Recevez la documentation Lucya Cardif. ➡️ Souscrivez en ligne. |
Note de Louis : si on investit en ETF et qu’on n’a pas 300 000 € d’encours, la mécanique 0,60 % + 0,10 % (donc 0,70 % par an) est moins compétitive que les 0,50 % de Linxea Spirit 2. Et à long terme, 0,20 % d’écart, c’est tout de même un vrai frein sur la performance.
Ce qui ressort (clairement) d’Altaprofits Vie
Altaprofits Vie, c’est une assurance vie Generali qui joue une partition assez simple : pas de frais d’entrée/versement/arbitrage et une tarification qui devient très compétitive si on investit plus de 300 000 €.
Sans regarder les frais, on reste sur une gamme plutôt large (ETF, actions en direct, immobilier papier, etc.). Dit autrement, on peut construire un portefeuille sérieux sans être coincé dans une assurance vie musée qui ne propose que des fonds classiques aux frais rédhibitoires.
L’assurance vie luxembourgeoise à partir de 125 000 €
Pour bien faire, à ce niveau de patrimoine (300 000 € à investir pour profiter des frais bas sur Altaprofits), il faut aussi sérieusement regarder du côté des meilleures assurances vie luxembourgeoises.
En effet, à partir de 125 000 €, on peut accéder à un fonds d’assurance spécialisé (FAS) d’assurance vie luxembourgeoise, où au lieu d’être limité à une liste fermée de placements, on peut investir de façon sur mesure. En pratique, on se rapproche de la liberté d’un compte-titres ordinaire (tout en conservant le cadre juridique et fiscal de l’assurance vie).
Analyse des frais d’Altaprofits Vie : sont-ils compétitifs ?
💰 Les frais d’une assurance vie sont légitimes : il faut bien rémunérer l’assureur et les équipes qui font tourner la boutique. Mais il y a un juste milieu : payer la juste valeur d’un vrai service, oui ; se faire tondre à coups de frais sans justification, non.
0 € de frais de versement et d’arbitrage : une base saine
✅ Premier bon point : pas de frais sur versement et pas de frais d’arbitrage. Concrètement, chaque euro qu’on place travaille tout de suite (au lieu de partir en fumée dès la porte d’entrée).
À titre de comparaison, beaucoup d’assurances vie en agence facturent encore des frais sur versement (jusqu’à 5 %). Et là, même avec un bon portefeuille derrière on part avec un caillou dans la chaussure.
Des frais annuels dégressifs… mais un malus regrettable sur ETF et actions
C’est ici que ça devient intéressant (et un peu piégeux si on ne lit pas les astérisques). Altaprofits Vie annonce des frais annuels sur unités de compte en gestion libre qui dépendent de l’encours :
- Encours < 300 k€ = 0,60 % par an.
- Encours ≥ 300 k€ = 0,45 % par an.
Jusque-là, c’est plutôt compétitif, surtout à partir de 300 000 €. Mais Altaprofits ajoute un surcoût de +0,10 % par an sur les montants investis en ETF et les montants investis en actions (titres vifs).
➡️ Donc, en pratique, si on investit en ETF/actions (et nous, on adore investir en ETF) :
- Encours < 300 k€ = 0,70 % par an (0,60 + 0,10).
- Encours ≥ 300 k€ = 0,55 % par an (0,45 + 0,10).
Et pour les fonds euros ?
Altaprofits affiche des frais de gestion de 0,75 % par an sur les fonds euros. Mais comme toujours les rendements des fonds euros sont communiqués nets de ces frais.
Donc on ne compare jamais les frais des fonds euros entre eux, mais uniquement les taux servis.
Les frais invisibles qu’on ne doit pas oublier
🧾 On garde en tête deux postes souvent sous-estimés :
- Le surcoût de la gestion pilotée : +0,30 % par an. À ce prix, il faut une vraie valeur ajoutée (allocation, discipline, gestion du risque). Sinon, une stratégie dynamique/offensive simple en gestion libre (par exemple avec un ETF MSCI World) fera souvent aussi bien voire mieux… pour moins cher.
- Les frais internes des placements : les ETF ont des frais internes ultra-compétitifs (autour de 0,20 % par an), mais les fonds actifs et private equity peuvent être beaucoup plus chargés (autour de 1,50 % par an). Au final, c’est la somme frais du contrat + frais internes des placements choisis qui compte. Par exemple si on investit en ETF : 0,70 % de frais de gestion annuels sur UC + 0,20 % frais internes ETF = 0,90 % de frais de gestion annuels.
Fonds euros Altaprofits Vie : Netissima, Eurossima et offre de bonification
🏦 Dans une assurance vie, les fonds euros jouent souvent le rôle de matelas : capital garanti et effet cliquet (les gains acquis le restent). Ce n’est pas le moteur de performance d’un portefeuille long terme… mais c’est un excellent amortisseur quand les marchés font des cabrioles.
Altaprofits Vie propose deux fonds euros chez Generali : Netissima et Eurossima.
Netissima : le fonds euro star du contrat
✅ Le rendement de Netissima en 2025 est de 3 % net (net de frais de gestion mais hors prélèvements sociaux et fiscaux). C’est une performance honorable pour un fonds euro sans conditions d’unités de compte ! En effet, Altaprofits indique qu’on peut investir 100 % de nos versements sur Netissima si on veut.
En pratique, si on cherche une poche prudente simple, Netissima fait le job. Mais… l’intérêt majeur, c’est souvent de profiter de l’offre de bonification en cours chez Altaprofits.
Note de Louis : Eurossima est l’autre fonds euro historique de Generali. Il est moins mis en avant que Netissima, tout simplement parce que son rendement est généralement bien plus faible.
L’offre de bonification : +1,50 % sur Netissima en 2026 et 2027 (sous conditions)
🎁 Altaprofits sort une bonification de 1,50 % ajoutée au taux servi sur Netissima en 2026 et 2027, pour certains versements. Pour en bénéficier, il faut notamment :
- faire un versement initial ou libre (hors versements programmés) ;
- entre le 01/01/2026 et le 30/06/2026 ;
- avec un montant éligible (plafonné à 500 000 €) ;
- et investir au moins 30 % en unités de compte au moment du versement et être encore à 30 % minimum au 31/12/2026 (pour le bonus 2026) et au 31/12/2027 (pour le bonus 2027).
➡️ Altaprofits communique aussi un objectif de rendement pouvant aller jusqu’à 4,50 % net (toujours hors prélèvements sociaux et fiscaux) en cumulant taux servi + bonification, mais cet objectif n’est pas garanti.
Avis de Louis : c’est une belle offre, mais il ne faut pas courir après comme un hamster derrière une graine de tournesol. La bonne question, c’est : est-ce que cette contrainte (30 % en unités de compte) colle à ma stratégie et à mon allocation patrimoniale globale ? Si oui, très bien. Si non, tant pis, on ne tord pas tout son portefeuille pour gratter une bonification temporaire. Il existe aussi d’autres offres de fonds euro boosté et sans contrainte d’UC, cf la note orange en introduction de notre article : les meilleurs fonds euros.
Altaprofits Vie : choix des unités de compte (ETF, actions, immobilier, private equity…)
📊 Une assurance vie, ce n’est pas seulement un fonds euro, c’est surtout une boîte à outils d’investissement. Et dans Altaprofits Vie, la boîte est plutôt bien remplie avec près de 500 unités de compte au total.
➡️ À notre avis, voici les fonds d’investissement les plus intéressants sur Altaprofits Vie (pour la gestion libre) :
| Type d’unité de compte (UC) | Description | Exemples |
|---|---|---|
| 82 ETF indiciels (trackers) | Répliquent un indice (World, S&P 500, secteurs…), en général avec des frais internes bas. C’est le cœur d’un portefeuille long terme selon nous. | iShares Core MSCI World UCITS ETF (IE00BKBF6H24) Amundi S&P 500 II UCITS ETF EUR Dist (LU0496786574) Xtrackers Russell 2000 UCITS ETF (IE00BJZ2DD79) |
| 90 titres vifs (actions) | Actions en direct (stock-picking). Potentiellement intéressant… mais ça demande du temps, du sang-froid et une vraie méthode (sinon on finit jongleur de feu). | LVMH, Air Liquide, ASML, Sanofi, etc. |
| 5 fonds immobilier papier (SCPI/SCI) | Exposition immobilière via des biens gérés (bureaux, santé, hôtellerie…). Utile pour diversifier, mais attention aux frais et à la liquidité. | SCPI Altixia Cadence XII SCPI Épargne Foncière SCPI Atream Hotels GF Pierre SC Terres Invest |
| 5 fonds de private equity (FCPR) | Investissement non coté / infrastructures / dette privée… intéressant en diversification, mais plus complexe, parfois moins liquide, et avec plus de frais. | GF Lumyna Private Equity World Fund GF Infrastructures Durables GF Lumyna Private Debt Fund Isatis Capital Vie & Retraite BLACKSTONE Crédit privé Europe SC |
Le piège classique, c’est de confondre “grand catalogue” et “bonne stratégie”. Pour bien investir et diversifier, on n’a pas besoin de 400 lignes : on a besoin de 3 à 8 briques cohérentes, bien diversifiées, avec des frais maîtrisés.
Note de Louis : même si l’offre d’ETF et d’actions est solide, on garde en tête qu’il existe un surcoût annuel sur les montants investis en ETF et en actions (ça ne rend pas le contrat mauvais, mais ça pèse si on vise une stratégie 100 % ETF sur 20 ans).
Gestion libre ou pilotée : quelle option choisir avec Altaprofits Vie ?
🧭 Quand on ouvre une assurance vie, on se retrouve vite devant un choix philosophique : on pilote soi-même (gestion libre) ou on délègue ce contrat (gestion pilotée) ?
Il n’y a pas de bonne réponse universelle, il y a surtout une réponse adaptée à notre temps disponible, nos connaissances, notre niveau de confort avec les marchés, et notre capacité à rester discipliné quand ça tangue.
Gestion libre vs gestion pilotée : avantages et limites
Avec Altaprofits Vie, on peut choisir :
- Gestion libre : on sélectionne nous-mêmes les placements (fonds euros + unités de compte).
- Gestion pilotée : l’assureur gère l’allocation, avec des profils proposés (Altaprofits met en avant 8 profils et des mandats s’appuyant sur Lazard Frères Gestion et Generali Wealth Solutions), moyennant un coût supplémentaire.
| Type de gestion | ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
|---|---|---|
| Gestion libre en assurance vie | Contrôle total : on choisit les placements et l’allocation Moins cher : pas de frais de mandat Flexible : on peut ajuster quand on veut | Demande un minimum de compréhension (sinon on panique au mauvais moment) Nécessite un peu de temps et de méthode (rééquilibrages, arbitrages…) |
| Gestion pilotée en assurance vie | Simplicité : on délègue, on évite l’auto-sabotage émotionnel Allocation clé en main selon le profil de risque (mais pas sur mesure) | Surcoût : Altaprofits affiche +0,30 % par an de frais de mandat Moins de personnalisation fine, on ne maîtrise pas toujours les choix exacts (selon le mandat) |
Note de Louis : la vraie question n’est pas “libre ou pilotée”, c’est est-ce qu’on va tenir notre stratégie pendant 10 ans ? Si on est capable de rester discipliné avec une allocation simple en ETF, la gestion libre est souvent le choix le plus rationnel.
Alternative : la gestion conseillée
🧭 Il existe une troisième voie avec la gestion conseillée (à mi-chemin entre la gestion libre et la gestion pilotée) :
- On bénéficie d’un accompagnement réellement sur mesure (et pas d’un simple profil prudent/équilibré/dynamique), tout en évitant les erreurs classiques (mauvais timing, portefeuille incohérent, frais inutiles).
- Ça a un coût, mais c’est parfois étonnamment moins cher qu’une gestion pilotée. Le point crucial c’est de choisir un conseiller en gestion de patrimoine réellement indépendant (architecture ouverte + rémunération alignée). Sinon, il y a un fort risque de conflit d’intérêts.
On garde donc la main (c’est nous qui validons), mais on s’appuie sur un conseiller pour construire la stratégie, sélectionner les placements et ajuster la stratégie dans le temps.
Conclusion : notre avis en bref sur Altaprofits Vie
🎯 Altaprofits Vie est une assurance vie assez solide : 0 % de frais sur versement et d’arbitrage, un fonds euro Netissima dans le haut du panier (3 % net en 2025) et une gamme d’unités de compte suffisamment large (ETF, actions, immobilier papier…). Donc oui, on est clairement au-dessus des contrats de banque de détail “en dur”, et même au-dessus de bon nombre de banques privées aux bureaux feutrés.
🟢 On recommande plutôt Altaprofits Vie si on compte profiter de l’offre de bonification sur Netissima sans tordre sa stratégie (on accepte réellement de conserver une part d’unités de compte).
⚠️ On est plus réservés si on veut investir majoritairement en ETF/actions et qu’on n’a pas un gros encours. Le +0,10 % par an sur ETF et titres vifs fait grimper la facture à 0,70 % par an de frais de gestion, alors que les meilleures assurances vie comme Linxea Spirit 2 (voir l’offre) ou Lucya Cardif (voir l’offre) sont à 0,50 %.
